Das System für Gewinner

Da schwirrt so manch einem der Kopf: Das Einkommen ist nicht unbegrenzt und doch soll es für so viele Dinge reichen. Der tägliche Konsum, die Wohnung, das Auto, hin und wieder mal eine Urlaubsreise, Versicherungen, private Altersvorsorge, Ausbildung der Kinder. Flüssige Mittel müssen auch jederzeit verfügbar sein, dazu noch der Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben und, und, und …

Die Volksbanken und Raiffeisenbanken haben ein System entwickelt, mit dem die privaten Finanzen auf die Ziele und Wünsche des Kunden ausgerichtet werden – den VR-FinanzPlan.

Der Ausgangspunkt
In der Beratung werden zunächst die Ziele und Wünsche des Kunden gemeinsam besprochen. Ganz nach dem Motto: „Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.“ Aus diesen Vorhaben werden die finanziellen Bedürfnisse abgeleitet und strukturiert. Wie kann man die Ziele erreichen, wie den Weg frei machen? Die Wünsche und Ziele gewichtet der Kunde nach ihrer Priorität. Zur detaillierten Analyse gehört dabei natürlich auch die Bestandsaufnahme der aktuellen Vermögens- und Risikosituation. Erst das macht abschätzbar, wie und wann etwas realisiert werden kann. Um den persönlichen Finanzstatus zu ermitteln, stellen Berater und Kunde gemeinsam die privaten Finanzen zusammen: die aktuelle Vermögenssituation und ihre Struktur (Geldanlagen, Versicherungen, Immobilien, Verbindlichkeiten), den finanziellen Spielraum zwischen Einkommen und regelmäßigen Ausgaben – die Liquidität –, Renten- und Versorgungsansprüche sowie mögliche Versorgungslücken im Alter, soweit möglich die steuerliche Situation – um beispielsweise die Freibeträge sinnvoll zu nutzen.
Der genaue Finanzstatus des Kunden wird in einem Statusbericht dokumentiert. Wichtig für die ganzheitliche finanzwirtschaftliche Beratung sind auch die Risikoneigung sowie das Risikomanagement. In dieser Informationsphase legt der Berater mit seinem Kunden die Basis für den VR-FinanzPlan. Es ist daher notwendig, die finanzielle Situation in allen Facetten zu erfassen.

Konzeptionsphase
Die eingehende Analyse der Finanzsituation jedes Einzelnen ist für sich allein bereits sehr aufschlussreich und wertvoll. Sie schafft Überblick und Struktur. Davon ausgehend lässt sich prima planen. Im zweiten Schritt wird es dann also konkret: Es geht darum, Handlungsfelder aufzuzeigen und Maßnahmen zu definieren, wie man die vom Kunden gesteckten Ziele erreichen kann. Für die Wünsche und Ziele des Kunden werden Lösungen erarbeitet. Was ist machbar? Wann ist es machbar? Wie ist es machbar?
Soweit möglich werden in diese Überlegungen auch alle erreichbaren staatlichen Vergünstigungen integriert (etwa Bausparförderung oder Riester-Förderung). Am Ende steht ein klares Ergebnis, wie und wann die persönlichen Ziele erreicht werden können – verknüpft mit einem detailliert und schlüssig ausformulierten Finanzkonzept.

Ausarbeitung und Umsetzung
Um sich über den Zwischenstand und die Erreichung der individuellen Ziele stets im Klaren zu sein und seinen eigenen VR-FinanzPlan stets im Blick zu behalten, ist es sehr sinnvoll, die vereinbarten und realisierten Maßnahmen regelmäßig – zum Beispiel, wenn sich an der Lebenssituation etwas ändert – zu überprüfen. In diesem Fall muss der Plan gegebenenfalls angepasst werden. VR-FinanzPlan in verschiedenen Lebensphasen Der VR-FinanzPlan ist systematisch, aber nicht schematisch. Das heißt, er antwortet flexibel auf persönliche Situationen, er passt sich an, richtet sich nach den persönlichen Bedürfnissen aus und orientiert sich an Lebensphasen der jeweiligen Planer.

Die ganzheitliche Beratung im Rahmen des VR-Finanz-Plans hilft bei der Realisierung persönlicher Vorhaben. Sie entwirft eine Strategie für die privaten Finanzen, die die einzelnen Elemente und Maßnahmen der Planung optimal miteinander vernetzt – nichts kann mehr aus dem Ruder laufen.